01 国外银行新闻
“银行倒闭潮可能要来了!”继漂亮国3月份上演7天倒闭三家银行之后,美国当地时间4月28日上午,共和银行进入破产救助环节!华尔街分析师预测:银行倒闭余波可能会贯穿全年!
02 国内银行新闻
居民排队“提前还房贷”,银行长期且稳定的利息收入来源损失较大部分!同时,根据公开资料显示,2021年中农工建交和邮储六大行发生个人住房总额为24843亿元,到了2022年,房贷只有4049亿元!!!连2021年的零头都不够!根据近各大银行披露的年报来看,房地产公司的不良率和个人住房的不良率呈现“双升”局面!国内银行也背负着巨大压力!除此之外,从今年4月以来,国内各家中小银行开始扎堆下调存款利率!!!
从国外到国内,银行怎么了?
01 美联储加息,导致银行亏损
马斯克在推特上表示:经济衰退已经悄悄到来,如果美联储继续加息,将会引发严重的经济衰退!
北京时间5月4日凌晨,美联储第十次加息,利率上调0.25%,使得美国联邦基金利率(也称同业拆借利率)到达5%-5.25%的区间内。
举个例子,发行3年期时实际利率为5%,而加息后,现在无风险利率都有5%了,还买什么理财产品。
所以,银行持有的大量及其类似产品自然价格大幅下跌,出现巨额亏损,再加上银行业倒闭风波带来的集中兑付问题,美国190家银行面临着倒闭风险就不奇怪了。
美联储加息对我国有什么影响吗?
一,美联储加息后,利率升高,投资有收益,许多资本会前往美国,造成我国境内投资疲软,拉动经济的三辆马车之一投资,动力可能在消失;
二,外资钱款出逃中国,会造成人民币的抛售,短期内会存在人民币贬值风险;
三,热钱出走,房产价格可能会进一步下降,资本可能会抛售中国境内资产,主要是价值虚高的资产会被抛售,质量资产则继续持有,这也是为什么说美联储加息会刺破全球各国的资产泡沫。
02 提前还房贷,原因有二
一是因为大家对经济预期较为悲观,每年房贷利息承担不起!有人算了一笔账,八国联军入侵中华时,签订了丧权辱国的《辛丑条约》,赔款4.5亿两白银,但是当时没钱,约定分期39年还清,每年利率算下来大概4%,比如今的大多数人房贷利息还低!
第二是因为房贷利率倒挂严重,之前房贷年利率6%以上的不算少见,现在为刺激居民进行房地产购买,新增房贷利率已经下降到了3.8%左右,还旧借新的大有人在。
无论哪种原因,银行躺着赚钱的日子一去不返,要么损失全部利息收入,要么损失部分利息收入,国内银行的日子未来将会逐渐艰难。
03 银行扎堆下调存款利率,原因有三
一是响应国家号召,降低居民存款意愿,刺激居民消费;只是效果甚微,居民消费与否主要取决于当前收入和对未来收入的预期。
二是今年存款的人实在太多,银行已经超额完成目标了;过多的存款导致银行要付出更多的利息成本,所以银行主动下调利率,降低人们存款的意愿;
三是银行放贷无门,跪着求着也极少有人来;买房买车的人相对之前锐减,老板们本着企业不投资不扩张的原则,造成了银行放贷难的局面。
银行主要赚的是利息差,未来可以预见的是:存款利率会不断下降。
